Su abuelo parece ser muy irrazonable y bastante exigente.
Tampoco entiende cómo funciona todo esto, y usted tiene razón en que podría ser un desperdicio en el mejor de los casos y perjudicar su situación financiera en el peor.
Él es su abuelo, así que siéntese con él y pídale que le cuente los detalles de esta cuenta (el tipo, el saldo, el beneficiario, etc.).
Si él se niega, te levantas, dale las gracias por los ahorros y vete.
Las razones son numerosas, y aquí está la explicación de por qué:
- La escuela K-8 de mi hija anunció que se está convirtiendo en una escuela candidata al Bachillerato Internacional (IB), específicamente, para el Programa de los Años Intermedios. Ella es actualmente una estudiante de 3er grado. ¿Es este un currículo favorable?
- Si planeo ir a la escuela de posgrado en NTNU en Noruega después de mis estudios universitarios (pero quizás no de inmediato), ¿qué debo hacer para prepararme?
- Estoy haciendo un BBA ahora. ¿Cómo puedo estar en un programa de viajes después de mi título? ¿Qué curso debo seguir?
- ¿Qué es un curso de estudio postal?
- ¿Debo seguir los consejos de mi nuevo asesor o tomar los cursos que prefiero?
- tipo de cuenta
Podría ser una cuenta regular, digamos que verifique, con los fondos que su abuelo había destinado a la educación.
Podría ser una cuenta 529 (personalmente tengo una configurada para mi hijo).
Podría ser una de esas cosas de seguros de vida donde los fondos podrían tomarse como un préstamo.
Podrían ser bonos del gobierno que él estaba planeando convertir en efectivo.
Podría ser tanto como un plan de matrícula prepago.
Hay demasiadas variantes y no hay forma de saber esto a menos que tenga los detalles de la cuenta. Debes tenerlos, no puedes decir “Sí” ciegamente. - beneficiario
Para la cuenta de ahorros para la universidad 529, el beneficiario debe ser usted, lo que significa que su abuelo en un momento dado había obtenido su SSN para abrirlo, en su beneficio.
Ahora, si usted es el beneficiario, está bien; Si no tiene su número de seguro social, él o alguien más podría ser el beneficiario.
Una vez más, simplemente debes saber eso antes de dar cualquier tipo de respuesta educada a su simple “solicitud de identificación de la escuela”. - transferencia de fondos
Este es el más complicado de todos.
Lo sé, ¿qué es eso? Simplemente envíe el cheque y termine con él. No, no es así como funciona.
Si el cheque, y supongo que es para la cuenta 529, se envía directamente a la escuela, se aplicará a la matrícula total y no al resto de la matrícula adeudada por el estudiante.
Parece una locura, sin embargo, las universidades no tienen una manera de diferenciar entre cheques de estipendio / ayuda financiera y cheques de 529 cuentas, por lo que todos ellos se utilizan para reducir el total de la matrícula y no el saldo de matrícula adeudado por el estudiante. Básicamente, ese cheque de $ 11k podría aplicarse a su cuenta y no le hará ninguna diferencia.
Entonces, en ese caso, es bien sabido que los cheques deben ser emitidos al estudiante, y el estudiante luego lo llevará a la oficina del administrador y resolverá el saldo.Y sí, provocará una consecuencia financiera de la necesidad de ser reportado dentro del mismo año calendario al IRS, sin embargo, se cancelará con la matrícula que usted pagó, por lo que será un lavado para usted financieramente.
Teniendo en cuenta lo inflexible que es tu abuelo y lo inconsciente que él tiene de las implicaciones de esta cuenta (cualquiera que sea la cuenta que sea), estás completamente en tu derecho de tener sentimientos encontrados al respecto.
Ya que estamos hablando de su matrícula, trate de razonar con él y diga que esto tiene implicaciones, por eso, mientras está agradecido por su gesto, necesita saber qué es (cuenta).
Si puede razonar con él, explícale sobre el paquete de ayuda financiera y cómo las universidades cometen errores todo el tiempo con la solicitud de fondos, y que quieres que el dinero de tu abuelo se use de la manera más eficiente.
Si no puede razonar con él, considere que este dinero ya no existe: no se le está dando acceso completo a él, y el custodio de la cuenta es menos que cooperar. Es desafortunado, sin embargo, antes no contaba con este dinero y sobrevivirá sin él.
(Si / cuando su abuelo se presente voluntariamente, o si heredará esta cuenta en caso de que su abuelo se salte la membresía del club de longevidad, aún podrá usar los fondos para sus fines de educación postsecundaria, o incluso tener la cuenta rodar a sus hijos).